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【最In】海外购物丨剁手党福利:境外刷卡,省钱有道

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工欲善其事必先利其器。剁手党到国外游玩、血拼,信用卡就成了刷卡支付的“利器”。但据了解,不少到国外旅游的人由于不熟悉信用卡货币换算等刷卡环节,亏损了比实际消费多出一大截的金额。所以说境外刷卡远非那么简单,是需要考虑交易和记账的币种、汇率牌价等所产生的不同费率的。那么境外刷卡消费究竟怎样才更省钱?
先了解关于信用卡的几个名词
发卡组织,收单行、发卡行,货币账户,货币转换费
1)发卡组织:因为各国货币不同,发卡组织联合全球各地银行建立支付体系,进行交易转换。国内常见的有 银联(UnionPay) , VISA(威士), MasterCard(万事达), AE(美国运通), 以及 JCB(吉士美)。
2)发卡行和收单行:比如,拿广发的信用卡在工行的pos机上刷卡消费,那么广发就是发单行,工行就是收单行。
3)货币账户:就是发卡行给信用卡设置的货币账户。单币种卡一般是人民币账户或者美元账户(银联单币种卡是人民币账户,V/M/AE单币种卡一般是美元账户,JCB是日元账户);双币种卡一般是人民币/美元账户(当然有的V或M是欧元或者其他外币账户)。

4)货币转换费:如果收单行货币不在你信用卡(发卡行)的货币账户内,信用卡组织会把收单行的货币转换成发卡行给你核准的货币账户入账的行为,于是信用卡组织就要收取相应的货币转换费。简单说就是,你刷了你卡中货币账户中没有的货币,于是会产生货币转换费。

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避免货币转换费
VISA或Master可以直接消费美元,而银联可以直接消费人民币。因此,如果选择V/M通道,那么V/M便会将当地货币转换为美元,这通常会收取1-2%的手续费;如果选择银联通道,那么银联便会将当地货币转换为人民币,目前银联免除货币转换费(只是免除,不是不收!)。所以,能走银联通道就尽量走银联通道,如血拼金额巨大,单是货币转换费就能省下不少。
在正常情况下,在美元区使用VISA或MasterCard是最划算的,同理,如果在相应国家选择使用相应的外币卡,如在欧元区使用欧元卡,在英国使用英镑卡,在日元区使用日元卡(如JCB卡)等等,同样不必支付任何货币转换费,因此是最划算的刷卡交易方式。

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比较境外刷卡的费率差别
刷银联虽然能免除货币转换费,但是不是一定就比刷VISA、Master划算呢?答案是否定的!每次货币转换都会有汇率损失,不同的卡组织、不同的银行,汇率都会不一样,而如果汇率不友好反而会导致你损失更多!对比银联/VISA/Master以及各银行自己的挂牌汇率,虽然银联不收货币转换费,但银联汇率往往不友好。以马来西亚为例,在马来西亚刷卡走银联通道最后产生的费用比走V通道还高,直接损失百分之一。

中国银联汇率在线查询:
http://www.kuaiyilicai.com/upcurrency.html

VISA汇率在线查询:
http://www.kuaiyilicai.com/huilv/i-visa.html

MasterCard汇率在线查询:
http://www.kuaiyilicai.com/huilv/i-mastercard.html

直观上来说,货币转换的次数越少,汇率的损失就越少。同时再细心比较不同卡的汇率,虽然差别也许只在几个小数点,但如果是大额交易,省下上百RMB不在话下。

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刷纯银联信用卡,避免DCC
DCC,全拼为Dynamic Currency Conversion,即“动态货币转换”。所谓动态货币转换,是国际卡组织为持卡人提供的一种服务,即持卡人可选择商户所在地的货币为支付币种,也可选择自己的账单币种作为交易的支付币种。DCC会产生“一次刷卡收了两次货币兑换费”的结果。

产生过程如下:
东南亚是全球DCC的泛滥区域。以泰国为例,信用卡组织(VISA/Master)检测到你是一张来自中国的信用卡,就会先把泰铢按照V/M的汇率转换成RMB刷卡(产生第一道货币转换费),刷卡之后因为V/M通道是美元账户,RMB不能直接入账,发卡组织会再把RMB转换成美元入账(产生第二道货币转换费),至此信用卡组织给你转换了两次货币,终于把泰铢通过RMB转换成美元入账了。因为收了两次货币兑换费,所以最终显示的应还美元金额大于原标价美元金额。而还款的环节还需要你按照发卡行的汇率购汇还款,这就又产生了汇率损失。

DCC是VISA/Master的最大问题,那如何避免呢?最省事的方法就是刷纯银联信用卡(卡号62开头且不带其他卡组织标示的纯银联卡,绝不会发生DCC),或者AE/JCB卡也能很好防范DCC。


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银联境外ATM借记卡取现
上面说了信用卡,这里再额外说下借记卡,作为对境外刷卡省钱攻略的补充。也许有些人要问了,境外刷信用卡产生的各种费率不少,那境外ATM借记卡取现难道就省钱吗?是的!通过境外银联网络取款一般只比国内异地取款最多贵每笔10到12元而已,甚至取现查询全免费!你只需出国前在你的卡里面存够RMB,在国外标有银联标志的ATM机上就可直接取现(自动转换成当地货币)。但最好是纯银联借记卡,因为境外一些ATM机会自动默认走VISA或Master通道。

ATM取现这种方式虽然还是会发生一点汇率损失,但比起信用卡各种费率加起来仍能省下钱。而缺点就是:如果取现外币太多,再换回RMB就又会有汇率损失。

这里推荐很多剁手一族津津乐道的华夏银行,取现每天第1笔免费,超出12元/笔,ATM查询每天前3笔免费,超出2元/笔。

这样神奇的银行其实不止一家,一些小众的地方银行也有这样的优惠。

银联借记卡境外ATM取现发卡银行手续费一览表:(实时更新):http://www.kuaiyilicai.com/bank/upatmcharge.html

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